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Obtenir une assurance vie en étant cardiaque

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Le temps presse

Si vous souffrez d’une maladie cardiaque ou d’une affection cardiaque connue et qu’il s’est écoulé un certain temps depuis la dernière crise importante (ou que vous n’avez pas encore subi un événement ou un traitement majeur), il est préférable de souscrire une assurance vie dès maintenant. Chaque année qui passe garantit presque une prime plus chère. De plus, vous êtes maintenant en meilleure condition (sur le plan de la santé) pour exiger de meilleurs taux de prime.

L’exercice et une alimentation saine pour le cœur

Il suffit de le faire – et pas seulement pour l’assurance vie, mais pour une vie meilleure. Si vous fumez, cessez de fumer. Le tabac et toutes ses formes sont mauvais pour le corps. Et si vous l’utilisez alors que vous souffrez d’une maladie cardiaque, il est presque certain que votre demande d’assurance vie sera refusée.

Demandez à votre médecin de vous faire passer un test de stress.

Les souscripteurs d’assurance verront un signe positif si vous pouvez leur présenter un excellent résultat de stress test de la dernière année et demie.

Travailler avec un expert financier

Le travail préliminaire de détermination de votre risque et d’analyse de cas similaires sera le premier travail d’un expert financier travaillant sur votre cas. En plus de savoir quels assureurs se spécialisent dans les cas à risque élevé, il peut également vous aider à rédiger une lettre d’accompagnement solide pour votre demande d’assurance. Enfin, un bon agent financier vous aidera à obtenir la taille et le type d’assurance qui conviennent à votre situation.

Vous pourrez contacter ces sociétés d’assurance vie pour plus d’informations aussi sur ce sujet : https://www.axa.ch , https://www.troisiemepilier.ch  , https://www.generali.ch  et  https://fr.comparis.ch

Votre dernier recours – Acceptation garantie ou assurance vie simplifiée

Si tout le reste échoue, la meilleure chose que vous puissiez obtenir est une police d’assurance vie simplifiée, également connue sous le nom d’acceptation garantie. Sa principale différence avec les autres types d’assurance vie est le prix de la prime et le montant de la couverture.

Ces régimes ont des montants de couverture maximale beaucoup plus bas.
Parce que la compagnie d’assurance ne peut pas avoir une image « claire » de votre état de santé (puisque vous êtes toujours exposé au risque de crise cardiaque), elle prend plus de risques en vous faisant assurer. Et la seule façon pour eux de compenser ce risque est de vous offrir une prime plus élevée.

La plupart des polices d’assurance-vie simplifiées comportent une forme ou une autre de clause de prestation de décès progressive. Si vous décédez dans les deux premières années suivant l’obtention l’assurance , ils ne rembourseraient que vos primes, parfois avec intérêts. Pas la prestation de décès réelle. Assurez-vous donc de vérifier auprès de votre assureur les détails concernant ce type de clauses.

L’assurance vie avec des problèmes cardiaques n’a pas besoin d’être trop difficile. Grâce aux connaissances que vous avez acquises ici et aux précieux conseils ci-dessus
vous aurez de meilleures chances d’obtenir une bonne assurance vie qui répondra parfaitement à vos besoins.

Si vous recherchez de plus amples renseignements sur les options d’assurance vie possibles lisez aussi cet article : https://poplausanne.org/conseils-assurance-vie-malgre-sa-maladie-cardiaque/

Caractéristiques de l’assurance vie

La caractéristique fondamentale de l’assurance vie est que le paiement du montant convenu dans le contrat dépend du décès ou de la survie de l’assuré.
Dans ce type d’assurance, il convient de délimiter le concept de :

Assuré, de la vie duquel dépend le paiement du capital.
Le preneur d’assurance, qui souscrit l’assurance et paie la prime (peut coïncider avec celle de l’assuré).
Bénéficiaire, qui est la personne qui recevra le capital versé par l’assureur.

Assurance vie

La classification la plus acceptée, selon l’objet de l’assurance-vie, est la suivante :

Assurance décès

Il est courant qu’on les désigne également sous le nom d’assurance-risque. Si la personne assurée décède avant la fin du contrat, le paiement du capital ou du loyer contracté est garanti aux bénéficiaires désignés dans la police. Si l’assuré arrive vivant à la fin du contrat, le contrat est résilié sans aucune contrepartie de la part de l’assureur.

L’assurance survie

C’est ce qu’on appelle communément l’assurance-épargne. Si la personne assurée vit à la fin du contrat, le paiement du capital ou du revenu contracté est garanti aux bénéficiaires.

Le traitement fiscal de ce type d’assurance est particulièrement important, selon la législation de chaque pays.

Dans le cadre de cette modalité, il convient de mettre en évidence les liens d’unités, les régimes de retraite assurés et les régimes individuels d’épargne systématique. Pour en savoir plus, cliquez ici.

Assurance mixte

La compagnie d’assurance garantit le versement d’un capital aux bénéficiaires au décès de l’assuré ou à l’expiration de l’assurance si l’assuré vit à cette date.

Sites Internet à découvrir :

  1. https://123vie.ch
  2. https://www.troisiemepilier.ch/pourquoi-ouvrir-une-assurance-vie-les-3-bonnes-raisons/

Assurance vie complète

Assurance vie complète

Le deuxième type de police d’assurance vie en cas de décès est l’assurance vie entière.

Il s’agit d’un contrat d’assurance qui garantit au bénéficiaire le versement d’une somme forfaitaire ou d’une pension en cas de décès de l’assuré à tout moment.

La caractéristique principale de cette police est qu’il n’y a pas d’échéance fixe : la durée du contrat coïncide avec la vie entière de l’assuré.

Veuillez noter que ces formes d’assurance sont assujetties au droit de souscription.

Le capital peut être réévalué : les montants des versements de primes versés par le preneur d’assurance sont transférés à un fonds géré par la Société, de manière à générer des rendements qui consolident et augmentent la performance promise par le contrat.
Assurance vie en cas de décès : un examen médical est-il nécessaire ?

Dans le cas de l’assurance décès, un examen médical préalable est requis, mais il est également possible, pour un capital limité, de souscrire l’assurance en remplissant simplement un questionnaire de santé.

Dans ce cas, l’assurance entre en vigueur après un certain délai à compter de la fixation du délai d’attente, à moins que le décès de la personne assurée ne soit pas la conséquence d’un accident ou d’une maladie infectieuse aiguë.

En cas de décès pendant le délai de carence, la compagnie d’assurance rembourse les primes.
L’assurance vie en cas de décès : qui la prend en charge ?

En conclusion, ce type de police d’assurance vie convient aux chefs de famille qui souhaitent protéger les membres de leur famille (conjoint, partenaire, enfants, parents, etc.) en cas de décès prématuré ou en présence d’enfants naturels nés hors mariage, en cas de cohabitation.

Source : https://123vie.ch/questions-frequentes/retraite/

Assurance vie en cas de mort

Comment prendre soin de vos proches même dans le pire des cas de décès ? La vie est si imprévisible qu’elle peut nous prendre par surprise !

Mieux vaut toujours se préparer à tout imprévu : le destin peut se moquer de nos vies !

Avez-vous déjà pensé à ce qui arriverait à une famille si le seul producteur de revenu manquait ?

Quelles seraient les conséquences négatives sur la stabilité du niveau de vie ? L’objectif de l’assurance vie en cas de décès est précisément de remédier autant que possible aux conséquences économiques du décès d’une personne, surtout s’il s’agit d’une source de revenus pour toute la famille.

Si nous n’étions plus dans le futur, le contrat d’assurance décès nous permettrait de prendre soin de nos chers héritiers.

Découvrez dans ce guide ce qu’est une police d’assurance décès et comment elle fonctionne.
L’assurance vie en cas de décès : de quoi s’agit-il ?

L’assurance vie en cas de décès est un contrat d’assurance dans lequel, moyennant le paiement d’une prime en une ou plusieurs fois, la compagnie d’assurance s’engage à verser certaines prestations à un ou plusieurs bénéficiaires (héritiers du défunt) en cas d’événements liés à la vie du preneur ferme.

Une distinction peut être faite entre les polices d’assurance vie en cas de décès, les polices d’assurance vie et les polices mixtes.

Dans ce guide, nous nous concentrons sur le premier type d’assurance : l’assurance vie en cas de décès.

La souscription d’une police d’assurance décès consiste à verser aux bénéficiaires une somme en cas de décès de la personne assurée.

Assurance décès : quels types d’assurance peuvent être souscrits ?

Deux types de contrats d’assurance décès peuvent être souscrits : l’assurance décès temporaire et l’assurance vie entière.
#1. Assurance décès temporaire ou MTC

Ce type d’assurance garantit aux bénéficiaires un paiement forfaitaire en cas de décès de la personne assurée, si celui-ci intervient dans un délai contractuellement convenu.

Le paiement des primes n’est pas motivé par des raisons d’épargne : il n’y a pas de partie de la prime capitalisée qui est ensuite remboursée à la fin du terme.

Pour cette raison, il n’y a pas de réserve mathématique et aucune possibilité de remboursement ou de réduction.

C’est une police qui assure le risque pur et simple de la mort, comme s’il s’agissait d’une sorte de pari !

A l’échéance du contrat, si l’événement prématuré du souscripteur ne s’est pas produit, les primes restent acquises à la compagnie d’assurance.

Le capital assuré est prédéfini lors de la signature du contrat et peut être constant, croissant ou décroissant.

L’assurance couvre les décès causés par des causes naturelles et les accidents.

En effet, selon la compagnie d’assurance auprès de laquelle vous décidez de souscrire une assurance vie en cas de décès, en général, il existe peu de causes de décès exclues de la garantie et concernent des pathologies et accidents particuliers subis dans des circonstances exceptionnelles.

Le suicide, par exemple, est inclus dans les causes de décès couvertes par la police, à condition que le décès de l’assuré survienne au moins 24 mois après la signature de la police.

La formalisation d’une MCT est indiquée pour compléter les polices accidents qui excluent les événements tels que les cancers et les crises cardiaques, inclus dans les polices d’assurance vie.

Les polices d’assurance décès font la distinction entre celles dont le capital augmente, ce qui est intéressant pour ceux qui veulent se protéger de l’inflation.

Ceux dont le capital diminue et qui peuvent intéresser ceux qui ont contracté un prêt hypothécaire à moyen ou à long terme et qui veulent protéger la famille en cas de décès.

En fait, ce type de police est presque toujours exigé par les banques lorsqu’elles signent un prêt hypothécaire.

Dans ce cas, la banque est désignée comme bénéficiaire irrévocable du contrat et le capital versé, en cas de décès de l’assuré, sera égal à la dette résiduelle restant à amortir au moment du décès de l’emprunteur.

Ainsi, l’établissement de crédit garantit la couverture de l’obligation assumée en cas de décès prématuré du client dans la durée contractuelle prévue.

En savoir plus : https://123vie.ch

Clauses sur l’assurance vie

Quelles clauses devraient être considérées pour l’assurance vie ?

Habituellement, l’achat de produits contre le risque de décès est refusé aux personnes âgées. Dans tous les cas, il est conseillé de consulter attentivement les notes d’information, car l’entreprise peut refuser de verser des indemnités – par exemple – si le décès de l’assuré survient dans des circonstances particulières, comme un suicide ou un accident dans des sports extrêmes. Par conséquent, tous les types de décès indemnisés par la police doivent être soigneusement analysés. En fait, les décès causés par les courses automobiles, le ski acrobatique ou le snowboard, le saut à l’élastique ou l’escalade en haute montagne sont normalement exclus de l’indemnisation.
En outre, l’indemnisation n’est généralement pas due aux héritiers de ceux qui perdent la vie dans l’exercice d’activités professionnelles à risque, telles que celles en service dans le service d’incendie ou dans la protection civile. Enfin, les compagnies peuvent être considérées comme exemptées du paiement de la prime même si le décès résulte d’un comportement négligent, comme la conduite d’un véhicule sans permis, ou si l’accident survient à bord d’un aéronef dont le pilote ne possède pas les permis et autorisations nécessaires.

Assurance vie : combien ça coûte ?

Les taux des polices d’assurance décès sont très variables et dépendent de plusieurs facteurs, principalement l’âge de l’assuré, mais aussi son mode de vie et sa condition physique. Un fumeur, par exemple, peut devoir payer jusqu’à 20 ou 30 % de plus qu’un fumeur de son âge qui n’a jamais touché une cigarette de sa vie.

Un autre élément qui affecte les coûts de la police est la durée du contrat : plus la date d’expiration est longue, plus le tarif dû est élevé. Parmi les personnes exclues de ce type d’assurance figurent non seulement les personnes âgées, mais aussi les personnes souffrant de maladies incurables et les toxicomanes. Vous ne devez jamais donner de fausses informations sur votre état de santé car, en cas de décès, l’entreprise se réserve le droit de procéder à ses investigations et peut toujours refuser de verser des indemnités (ou en réduire la portée).

Assurance vie : que se passe-t-il s’il n’y a pas de décès à l’échéance ?

Le décès de l’assuré ne survient pas toujours à l’expiration du contrat ; beaucoup de gens se demandent ce qui se passe dans ces cas-là. Beaucoup de gens craignent que leur argent soit perdu et que la police soit souscrite inutilement.

Mais ce n’est pas le cas : à l’échéance du contrat, les primes versées, nettes des frais de gestion, seront restituées au souscripteur. Il appartiendra à la personne qui a souscrit la police de réévaluer également toute réévaluation et ensuite une petite somme de plus sur ce que vous avez payé.
Pourquoi les épargnants n’aiment pas la police d’assurance vie

Pourquoi tu n’aimes pas l’assurance vie ? La réponse est qu’ils coûtent cher et donc ne coûtent pas cher.
Il existe deux types de coûts d’assurance vie :

coûts directs : les chargements, qui sont déduits de la prime ;
indirect : partie du rendement que l’entreprise retient pour gérer l’argent de l’épargnant.

Derrière les polices d’assurance vie se cache une gestion séparée : un fonds d’assurance est géré et une partie du rendement est conservée par l’entreprise, ce qui augmente les commissions.

Assurances ? Parlons en !

rappelez-vous toujours que quiconque vous vend une police, qu’il s’agisse d’une simple police R.C. Auto ou d’une police complexe pour usines industrielles, s’il travaille pour une seule entreprise ne pourra jamais (sauf chance sans précédent) vendre le meilleur produit sur le marché, ou même le plus pratique… pour cela (même si nous n’aurons aucune certitude mathématique) il existe des chiffres moins en « conflit d’intérêt » entre entreprises et clients : courtiers en assurance, agents et consultants purs multi-firmes. Alors… ne vous tournez vers un agent unique que si vous voulez vraiment une compagnie d’assurance, sinon c’est comme si vous êtes entré, par exemple, dans un magasin Nike si vous êtes indécis sur les chaussures à acheter pour le jogging… vous vous trouverez sans aucune possibilité de choisir, avec le commis qui, pauvre homme, va vous dire que cette marque de chaussures est grande (comme si il avait un meilleur ou pire à comparer !).

Pourquoi l’assurance ?

Contrairement à ce que beaucoup de gens pensent, je pense que s’il y a une chose pénalisante lorsqu’on veut économiser sur l’assurance (R.C. Auto et toute autre sorte), c’est de se présenter deux jours avant l’échéance et de ne pas dire combien on paie la prime. Honnêtement, je ne pense pas que les assureurs soient des vautours désireux de garder 5 € de commission en plus pour ne pas baisser la prime… d’autre part sont très préoccupés par l’idée de drainer le plafond des remises que les sociétés mères leur accordent… donc si on paie, pour dire, 550 € d’assurance, à mon avis ferait bien de le dire, et peut-être que l’agent ou le courtier qui l’est se battra pour le porter à 540 … si vous ne lui dites pas, il y a un risque que, par peur de manger toute la remise, la même police le fasse à plein tarif, vous offrant, par exemple, 600 € ! il est inutile de mettre une tape sur l’épaule du consultant en lui disant « Je veux la remise » si vous ne lui dites pas combien vous payez actuellement… cela semble évident, mais pour beaucoup c’est faux !

Je ne dis pas « faites attention aux petites clauses écrites » comme Donald de Mickey…. mais n’ayez pas peur de poser des questions !

Tout d’abord parce que vous achèterez une assurance ayant des idées claires, ensuite parce que vous aurez l’occasion de vérifier la préparation du professionnel (que ce soit un agent ou un courtier en assurance) que vous avez devant vous. Après tout, expliquer les politiques fait partie de notre travail, alors nous sommes généralement heureux que quelqu’un s’intéresse à ce que nous lui disons ! Attention : ne me prenez pas trop au pied de la lettre… après trois quarts d’heure de questions faites une pause…. expliquer les politiques est un exercice, après une heure commence à reprendre le manque de lucidité dans l’assurance vie !
Ne soyez pas déçu si un professionnel en qui vous aviez placé votre confiance et votre sympathie ne peut pas vous faire payer moins cher…. la prochaine fois que vous devez avoir un devis, essayez de revenir ! Peut-être dans votre R.C. Auto n’avait pas la prime la plus basse sur le marché, mais elle s’en tirera très bien avec le taux de l’assurance accident de votre femme ! Ce serait comme ne pas revenir dans une boutique parce que la couette qu’il avait dans la vitrine n’était pas celle qui avait le prix le plus bas, même si vous avez peut-être besoin d’un joli jean… cela n’a pas beaucoup de sens, non ?
Essayez si vous voulez vous tourner vers l’assurance en ligne ou par téléphone… ont souvent des taux compétitifs, mais rappelez-vous : en cas de besoin, vous obtiendrez une indemnisation comme toute autre assurance, mais seulement si vous êtes en mesure de traiter le dossier correctement et vous n’avez pas fait d’erreurs dans la souscription ! Comme l’un de mes collègues l’a dit, c’est comme prendre soin de soi… vous pouvez essayer, mais vous devez d’abord lire beaucoup de mensonges, puis choisir le médicament, puis espérer que tout va bien… ça marche, mais ne vous attendez pas à ce que ce soit la même chose que de demander conseil à un médecin. Et puis, l’annexe à rabais mais à réitérer, ne donnez pas à coup sûr que la compagnie d’assurance en ligne ou par téléphone est toujours à des prix compétitifs… sur beaucoup de choses est probablement, sur d’autres peut-être garde le produit seulement pour l’exhaustivité (si je suis très fort pour assurer aux employés de la R.C. Car alors que je ne suis pas concurrentiel pour les politiques automobiles aux artisans certainement ne peut pour cette raison exclure les artisans de l’estimation !)

Assurance et prévoyance

Tous les citoyens sont financés par la fiscalité générale. A l’origine, la sécurité sociale était assurée par des fonds communs de placement sur une base volontaire et confiée à une initiative privée. Ensuite, avec un processus visant à exclure la volonté privée, elle est promue par l’État et rendue obligatoire. La plus ancienne institution de sécurité sociale obligatoire peut être considérée comme l’assurance contre les accidents du travail, à laquelle s’ajoute l’assurance contre les maladies professionnelles. En Italie, la plus grande organisation de sécurité sociale est représentée par l’Institut national de sécurité sociale , organisme au sein duquel sur la coordination et l’amélioration de la sécurité sociale, la Caisse nationale de sécurité sociale existante a été transformée et son champ d’action élargi. Les retraites sont financées par deux méthodes : le système par répartition et le système par capitalisation. Le financement par répartition est un mécanisme par lequel les recettes provenant des cotisations perçues au cours d’une période sont utilisées pour payer les prestations versées au cours de cette période. Il existe un accord social entre les générations : les prélèvements sur les salaires des salariés alimentent les systèmes de sécurité sociale qui versent des pensions à ceux qui, pendant la même période, ne travaillent plus pour des raisons d’âge ou d’ancienneté de cotisation. Le financement par capitalisation, en revanche, est un mécanisme par lequel les cotisations versées par chaque travailleur pendant la durée de son emploi sont investies sur le marché des capitaux et le produit de cette opération constitue le montant avec lequel la pension du travailleur est financée. Cela signifie que, pour chaque travailleur individuel, ses cotisations aujourd’hui paient, capitalisées, sa pension de demain. C’est le système le moins invasif, car il fonctionne comme une épargne privée et ne modifie pas les allocations de consommation et d’épargne de l’individu tout au long de son cycle de vie. En ce qui concerne le montant de la pension versée dans un système par répartition ou par capitalisation obligatoire, il existe en général deux méthodes de calcul : la méthode de la paie et la méthode de la contribution. Dans le premier cas, le montant de la pension est lié au niveau du salaire perçu par le travailleur : la pension peut être calculée par rapport au dernier salaire, sur la base du salaire moyen de quelques années, ou sur la base du salaire moyen de toute la vie active. Dans le second cas, le montant de la pension est lié au montant des cotisations versées : la pension est déterminée sur la base de la performance de l’ensemble des cotisations de sécurité sociale (virtuellement) mises de côté par le travailleur. Le rendement appliqué au montant des cotisations versées est défini a priori par la loi dans la distribution (et est donc garanti et non dérivé du rendement du marché).

Sites Internet à connaître :

Choisir une assurance vie ?

Pour éviter les erreurs, vous pouvez toujours choisir la durée maximale, puisque les polices peuvent durer jusqu’à 30 ans. Plus le contrat est prolongé, plus l’assuré est « âgé » en fin de vie et l’âge est l’un des critères de calcul de la prime d’assurance, car le risque de décès en dépend.

Comme nous l’avons mentionné plus haut, les polices d’assurance vie de qualité offrent une certaine souplesse quant à la durée, étant entendu que toutes prévoient un âge maximum de l’assuré au-delà duquel la couverture prend fin, généralement entre 75 et 80 ans, tandis que pour l’invalidité, en général, elle peut atteindre 65 ans.

Certaines entreprises proposent des solutions annuelles, avec possibilité de renouvellement (automatique ou explicite). Cela peut être une solution lorsque vous ne voulez pas vous engager au début sur une durée, mais il est important de savoir que dans ce cas, chaque année, le prix augmente car l’assuré a un an de plus. Pour éviter toute surprise, il est conseillé de demander à l’entreprise un plan montrant comment la prime de renouvellement évolue vers un renouvellement, afin d’avoir une idée immédiate du coût réel de la police et d’évaluer si elle est pratique par rapport à des formules avec une durée prédéfinie et un prix fixe jusqu’à son échéance.

Comment choisir les garanties dans votre nouvelle assurance vie ?

Lorsque nous choisissons les garanties, nous devons garder à l’esprit le but de l’assurance et le montant que nous pouvons nous permettre de dépenser pour l’assurance.

La garantie décès toutes causes confondues protège l’avenir des personnes qui nous sont chères si nous ne pouvons plus prendre soin d’elles et constitue certainement l’option de base de ce type de police.
Elle peut être complétée par des options qui offrent une indemnisation supplémentaire si le décès survient dans des conditions particulières – par exemple, à la suite d’un accident ou d’un accident de la circulation. Ceci est particulièrement intéressant pour les personnes qui passent beaucoup de temps à conduire, par exemple un agent commercial ou un représentant, car normalement le surcoût est limité avec une augmentation de l’indemnisation qui peut atteindre deux ou trois fois la somme assurée.

Si nous voulons protéger non seulement nos proches, mais aussi nous-mêmes en cas d’accident ou de maladie qui nous empêche irréversiblement de travailler, il est important d’ajouter une invalidité permanente totale.

Dans la plupart des polices, le capital assuré en cas d’invalidité est habituellement une anticipation de la prestation de décès assurée. Cela signifie que sur une police qui prévoit 100.000€ en cas de décès et 50.000€ en cas d’invalidité, si le sinistre survient, la personne assurée recevra les 50.000€ et, en cas de décès ultérieur, les 50.000€ restants (soit la différence entre la prestation de décès assurée et le capital déjà versé pour le sinistre invalidité). Si les sommes assurées coïncident (100.000 € en cas de décès et 100.000 € en cas d’invalidité), la totalité du capital est versée au moment du paiement de la prestation d’invalidité et le contrat est résilié, sans paiement en cas de décès.

De nombreuses polices prévoient également des garanties supplémentaires qui indemnisent le diagnostic de maladies graves, très utiles si vous recherchez une protection complète sans contraintes budgétaires.

Quels examens médicaux doivent être présentés et pourquoi ?

Pour assurer une personne sur la vie, c’est-à-dire pour activer une couverture en cas de décès ou d’invalidité pour toutes les causes, la compagnie d’assurance a besoin de connaître certaines informations sur l’état de santé de l’assuré potentiel. Une personne souffrant d’une maladie particulière ou qui, par exemple, souffre d’hypertension, a, du moins statistiquement, une espérance de vie différente de celle d’une personne en parfaite santé qui mène une vie correcte. En conséquence, la prime d’assurance payée par ces derniers sera moins chère. L’évaluation de l’état de santé permet donc d’établir le montant de la prime d’assurance.

Cette évaluation peut se faire soit par des déclarations de la personne à assurer, soit par un questionnaire ou, plus en détail, par des examens cliniques. Normalement, si la personne que vous souhaitez assurer est jeune et que la limite de garantie est contenue – comme dans le cas d’une personne de 40 ans qui souscrit une police de 150.000 € – l’entreprise est prête à activer la police en posant simplement quelques questions au client.

Au fur et à mesure que l’âge et le montant de l’augmentation de capital assurée augmentent, il devient de plus en plus nécessaire de procéder à une évaluation plus précise, qui peut également inclure la présentation des résultats de certaines analyses, qui varient également selon l’âge et le sexe du client : à commencer par les analyses sanguines et urinaires, mais un électrocardiogramme ou autres tests peuvent également être nécessaires.

Le cas le plus simple, dans lequel la police ne peut être émise qu’avec les déclarations de l’assuré ou de son médecin généraliste, implique une période de pénurie (en moyenne 180 jours), à l’exception du cas où la police est émise uniquement avec les déclarations de l’assuré ou son médecin généraliste.

Sites internet que vous devez découvrir :

  1. https://www.troisiemepilier.ch/pourquoi-ouvrir-une-assurance-vie-les-3-bonnes-raisons/ >> Site très bien fait !
  2. https://123vie.ch/assurances-vie/ >> Assurance vie n’est plus un mot qui fait peur avec un site explicatif de cette qualité !
  3. https://www.mobiliere.ch/assurances-et-prevoyance/vie-et-sante/guides/les-assurances-vie-sont-aussi-flexibles-que-vous >> Site Internet d’une grande compagnie à découvrir !

Assurance vie

L’assurance vie est un service dont il est plus facile de parler quand on en courtier. Les Suisses aiment l’idée de protéger leurs semblables et leurs famille avec un système qui a fait ses preuves.

Site internet d’assureurs sur la vie